【住宅ローンが残っていても家は売れる？】売却前に知っておきたいポイントを解説

「住宅ローンがまだ1,500万円残っているけど売却できるの？」

「住み替えを考えているけれどローン完済前でも大丈夫？」

「ローンが残っている家は売れないと思っていた…」

不動産売却を検討される方の多くが、このような疑問をお持ちです。

実際、住宅ローンを利用して購入した不動産は、完済するまで売却できないと思われている方も少なくありません。

しかし結論から言うと、

👉 住宅ローンが残っていても売却は可能です。

むしろ現在売却されている不動産の多くは、住宅ローンが残った状態で売却されています。

今回は、住宅ローンが残っている不動産売却について分かりやすく解説します。

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住宅ローンが残っていても売却できる理由

住宅ローンを借りている不動産には、

「抵当権」

というものが設定されています。

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抵当権とは？

住宅ローンの返済ができなくなった場合に、

金融機関が不動産を担保として確保する権利です。

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売却時には抹消が必要

不動産を売却する際には、

この抵当権を抹消しなければなりません。

そのため、

売却代金を利用してローンを完済し、

抵当権を外すという流れになります。

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まず確認したいのはローン残高

売却を考えたら、

最初に確認したいのが

👉 現在の住宅ローン残高

です。

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金融機関の残高証明

毎年送られてくる返済予定表や残高証明書で確認できます。

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次に確認するのは査定価格

現在のローン残高が分かったら、

今の家がいくらで売れるのかを確認します。

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例①

ローン残高：2,000万円

査定価格：3,000万円

この場合、

売却代金でローン完済が可能です。

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例②

ローン残高：2,500万円

査定価格：2,200万円

この場合、

300万円不足します。

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オーバーローンとは？

売却価格よりローン残高が多い状態を

👉 オーバーローン

と呼びます。

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必ず売れないわけではない

不足分を自己資金で補填できれば、

売却できるケースもあります。

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アンダーローンとは？

逆に、

売却価格がローン残高を上回る状態です。

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売却しやすい状態

住み替え資金にも活用できるため、

比較的スムーズに進めやすくなります。

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箕面市でも多い住み替え相談

当社でも、

箕面市・池田市を中心に、

住宅ローンが残った状態での売却相談を数多くいただいています。

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よくある理由

・子どもの独立

・転勤

・買い替え

・離婚

・相続

などです。

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購入して10年～20年の方は要確認

近年は不動産価格が上昇している地域もあります。

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思ったより高く売れることも

購入時より市場価格が上昇しているケースもあります。

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まずは査定

想像だけで判断せず、

現在の価値を確認することが重要です。

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住み替えの場合のポイント

売却と購入を同時進行するケースもあります。

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売り先行

現在の家を先に売却する方法です。

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メリット

資金計画が立てやすい

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デメリット

仮住まいが必要になる場合があります。

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買い先行

先に新居を購入する方法です。

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メリット

引っ越しがスムーズ

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デメリット

資金計画が複雑になります。

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ペアローンの場合は注意

夫婦共有名義で住宅ローンを組んでいるケースです。

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離婚時の相談も多い

共有名義やローンの整理が必要になります。

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専門家への相談がおすすめ

状況によって対応が異なります。

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住宅ローンが苦しい場合

返済が厳しくなっている方もいらっしゃいます。

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早めの相談が大切

延滞が続く前に相談することで、

選択肢が広がります。

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任意売却という方法も

状況によっては、

任意売却が選択肢になる場合があります。

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売却前に確認しておきたいこと

✔ ローン残高

✔ 査定価格

✔ 売却理由

✔ 住み替え計画

✔ 必要資金

を整理しておくとスムーズです。

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ワンストップ対応の重要性

住宅ローンが残っている売却では、

・金融機関

・司法書士

・不動産会社

との連携が必要になります。

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窓口が一本化できる安心感

複雑な手続きをスムーズに進めることができます。

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サンファーストの取り組み

当社では、

箕面市・池田市を中心に、

住宅ローンが残っている不動産の売却相談を多数お受けしています。

また、

司法書士や税理士と連携し、

売却から住み替えまでワンストップでサポートしております。

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まとめ

住宅ローンが残っていても、

不動産売却は可能です。

✔ まずローン残高を確認する

✔ 査定価格を把握する

✔ 売却後の資金計画を立てる

ことが大切です。

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最後に

「ローンが残っているから売れない」

と思い込んでいる方は少なくありません。

しかし実際には、

住宅ローンが残った状態で売却される方は非常に多くいらっしゃいます。

大切なのは、

👉『今の家がいくらで売れるのか』

👉『ローン残高との差はどれくらいか』

を把握することです。

まずは現在の状況を確認し、将来の住み替えや売却計画を考える第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。